Цифровой рубль — дополнительная форма национальной валюты, которая будет эмитироваться Банком России. Он сочетает в себе свойства наличных и безналичных рублей. Как и безналичные деньги, цифровой рубль делает возможными дистанционные платежи и расчеты онлайн.
С другой стороны, как и наличные, он может использоваться при отсутствии доступа к интернету. Он будет выпускаться виде цифрового кода и храниться на электронных кошельках в Банке РФ.
Сейчас варианты использования цифровых валют изучают около 80% центральных банков, а 40% уже тестируют концепции цифровых валют.
Причины внедрения цифрового рубля:
- повышение скорости и безопасности платежей;
- развитие цифровых платежей, равный доступ к цифровому рублю для всех экономических агентов приведут к снижению стоимости платежных услуг, денежных переводов и к росту конкуренции среди финансовых организаций;
- создание стимула для инноваций как в сфере розничных платежей, так и в других сферах;
- поддержка развития цифровой экономики;
- сокращение доли наличных денег.
Особенности цифрового рубля:
- доступность всем банковским клиентам;
- хранение в спецкошельке в ЦБ;
- вопросами оборота будут заниматься коммерческие банки в роли посредников;
- доступность офлайн в цифровом кошельке на мобильном устройстве клиента с функцией пополнения с кошелька в банковском приложении.
Плюсы новой формы валюты:
- движение цифрового рубля будет полностью прозрачно для ЦБ;
- удешевление для бизнеса приема безналичных платежей;
К минусам цифрового рубля можно отнести только слабую киберустойчивость к хищению профиля пользователя через взлом личного кабинета, к ошибкам при идентификации, повторном использовании одной и той же цифровой валюты при офлайн-расчетах, а также к доступу к расчетам с цифровым рублем финтех-компаний.
Шансы на успех и влияние на финсектор
Введение цифрового рубля может сократить комиссионные доходы банков от расчетных или транзакционных операций физических лиц, а также от услуг корпоративным клиентам по обработке наличной выручки.
Также такая форма валюты способна спровоцировать отток клиентских средств с банковских счетов, поэтому банкам придётся поднять ставки по остаткам на таких счетах.
Востребованность цифрового рубля будет зависеть от путей и способов его введения, предпочтений и привычек клиентов, которые могут сильно варьироваться по секторам, регионам и социальным группам.
