За первые восемь месяцев 2023 года жители Новосибирской области оформили 213 тысяч займов. Это на 32 % больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. К чему приведет увеличение закредитованности населения, и кто пострадает от этого сильнее всего – в материале Сибкрай.ru.

За восемь месяцев текущего года жители Сибири оформили на 23 % больше кредитов, чем за аналогичный период 2022 года. На 18 % вырос средний размер выданных кредитов. Общий объем полученных средств составил 2,7 миллиардов рублей. Наибольшее количество займов за это время оформили жители Новосибирской области – более 213 тысяч (+ 32 % к аналогичному периоду прошлого года), пишет «Коммерсантъ».

По словам кандидата экономических наук, доцента кафедры аудита, учета и финансов Новосибирского государственного технического университета НЭТИ Андрея Муравьева, 2023 год в России характеризуется увеличением кредитной активности населения. И на то есть несколько объективных причин, действие которых происходит одновременно.

«Вернемся ненадолго к весне 2022 года. Возросшая неопределенность внешней среды и значительный рост ключевой ставки ЦБ снизил кредитную активность граждан и бизнеса. Также в течение года наблюдалась вынужденная релокация части трудоспособного населения России, что негативно отразилось на рынке труда с точки зрения подбора персонала. У работодателей выросли расходы на оплату труда квалифицированным работникам. И в 2023 году в экономике России стали ярко проявляться следующие тенденции: рост расходов государства в области оборонно-промышленного комплекса, борьба работодателей за привлечение квалифицированных кадров за счет более высоких зарплат и, как следствие, рост инфляционных ожиданий на волне значительных финансовых вливаний государства в экономику России, – отмечает эксперт. – Разумеется, Банк России не оставался в стороне и пытался купировать негативное влияние увеличения денежной массы на инфляцию и курс рубля».

Муравьев напоминает, что в настоящий момент наиболее эффективным инструментом борьбы с инфляцией в России, с точки зрения быстроты влияния и компромисса договаривающихся сторон, является ключевая ставка ЦБ. И с лета 2023 года Банк России перешел к курсу повышения процентных ставок. Цель одна – сделать заемные деньги более дорогими и, следовательно, снизить возможность потенциальных заемщиков в их привлечении. Причем после каждого повышения ключевой ставки руководство Банка России отмечает, что оно не исключает дальнейшего повышения ставки при сохранении негативных тенденций превышения инфляции над официальным таргетом.


«В условиях этих обстоятельств (снижение кредитной активности населения год назад, рост цен на качественный (или импортный) товар, текущее увеличение дохода населения, плавной корректировки стратегии граждан со «сберегать» на «тратить» и тенденции удорожания кредитов) мы и наблюдаем рост кредитной активности населения России в 2023 году. И этот рост как палка о двух концах: с одной стороны мы видим банки, зарабатывающие на росте кредитования, и население, удовлетворяющее свои потребности, привлекая кредиты по пока еще доступным процентным ставкам. С другой стороны, Банк России со своей обеспокоенностью увеличением закредитованности населения на волне внезапного роста благосостояния. И в этой борьбе я ставлю на Банк России, который в борьбе с инфляцией при сохранении действующего статус-кво так и будет упорно повышать ключевую ставку, пытаясь охладить интерес к привлечению заемных денег и предотвращая надувание очередного пузыря закредитованности населения. Жалко только бизнес, чья деловая активность обязательно пострадает в условиях роста издержек на привлечение банковского кредита, а государственные программы по предоставлению льготных займов не всегда могут полностью закрыть их потребности», – подчеркивает экономист.

Напомним, что ранее Банк России сообщил, что совет директоров 15 сентября 2023 года принял решение: установить с 18 сентября 2023 года ключевую ставку на уровне 13 % годовых.

«Инфляционное давление в российской экономике остается высоким. Реализовались существенные проинфляционные риски: рост внутреннего спроса, опережающий возможности расширения выпуска, и ослабление рубля в летние месяцы. В этих условиях требуется обеспечить дополнительное ужесточение денежно-кредитных условий для ограничения масштаба отклонения инфляции вверх от цели и ее возвращения к 4% в 2024 году. Возвращение инфляции к цели и ее дальнейшая стабилизация вблизи 4% также предполагают продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике», – подчеркнули в Центробанке, добавив, что Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, процесса структурной перестройки экономики, а также, оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков. 

По оценке на 11 сентября, годовая инфляция увеличилась до 5,5 % после 4,3 % в июле и 5,2 % в августе. Текущее инфляционное давление усилилось, в том числе из-за переноса в цены произошедшего ослабления рубля. В среднем за последние три месяца рост цен с поправкой на сезонность составил 9 % в пересчете на год. Аналогичный показатель базовой инфляции увеличился до 8,4 %.